所谓的投资连结保险，其实就是人们常说的“投连险”，其本质为保险与投资挂钩的保险，是一种融保险与投资功能于一身的新险种。那么，投资连结险值得购买吗？近期有意购买投连险的朋友，不妨来了解一下。

　　什么是投连险？

　　投连险的全称为投资连结保险，又称作单位连结险、证券连结险或者变额寿险，其是一种将保险与投资挂钩的保险产品。

　　既然有投资，就存在一定的投资风险。投连险根据其设置的账户不同，且每个账户的投资组合不同，其收益率就不同，所带来的投资风险也不一样。

　　此外，这类新型保险产品的投资账户不承诺投资回报。一旦保险公司收取了资产管理费后，所有的投资收益以及投资损失均由客户来承担。

　　投连险投资账户分三种，即进取型、稳健型和保守型。

　　进取型，其投资账户包括股票和债券，主要是以股票为主，这种类型的投资账户具有高风险和高收益的特点。

　　稳健型，其中包括股票和债券，主要以债券为主，这类投资账户承担的风险更小，主要目的是追求稳健的收益。

　　保守型，其中包括股票和债券，但主要是以存款和货币基金为主，首先考虑的是避免亏损，收益则是其次的，风险低、收益低是其两大特点。

　　投连险的主要特点

　　投连险集保障功能和投资功能于一体。投保人不仅能够获得保险提供的应有保障，还可以获得保险基金投资的选择权，享受期望的高投资回报。

　　有效地实现了投资风险的转移。其保险费用较低，具有无担保及弹性特点。投资风险由投保人来承担，与此同时，保险公司用同样的资金可承担更大的保险风险，有利于扩大其业务规模。

　　对投保人持有更高的透明度。即投保人在任何时候都可以借助网络查询其保险单的保险成本、费用支出以及其持有的独立账户的资产价值。使投保人能够清楚地了解自己的每一笔消费，更大程度上确保了投保人的利益。

　　投连险的收益如何计算？

　　不同保险公司、不同投连险产品的担保额度都是不同的，主要与投保人的投资账户价值和选择的投资方式有关。通常保险公司是用投保人的保费进行投资的，而保费中有一部分金额是保险公司收取的手续费、管理费等，初始的扣除费用对于不同的产品会有一些不同，有些是零，有些收取1%，有些收取1.5%，有些收取5%等等，这关系到了进入投资账户的原始金额，也关系到了投保人的最终收益。保险公司每日、每周或每月公布的投连单位价格，以及投资报告中所阐述的预期年化收益率，都是针对个人投资账户中的资金而言的，预期年化收益水平就是投保人的收益。