有一种智慧叫：未雨绸缪;有一种爱叫：留爱不留债。若这两者结合起来，保险就是智慧与爱的体现。2018年还不买保险吗?想等到什么时候?

　　说到健康险，大家都不陌生。医疗保险，护理险等都属于健康险。富人都善于为自己的健康买保险进行投资，其实家庭条件差的更应该有健康险。平时拿出一小笔钱购买保障型保险，一旦出事这种风险就可以转嫁。面对日益增长的医疗费用，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。那么健康险到底该如何购买?

　　险种性质：

　　主险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。

　　附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。

　　组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。

　　如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些;如果您初次购买大病险，建议购买主险;如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。

　　投保范围

　　一般的大病险被保险人不限性别，只要年龄符合规定都可参加，但是男女缴费的金额有一定差异，男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧，市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，客户可根据情况追加此类保险，但切不可只单买此种保险。毕竟还有许多大病的发生是不分男女老幼的，因此还是要优先购买一些基本的大病保险。

　　保险责任

　　最常见的大病大概有十类左右，所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。大病险所保病种越来越多，很多病是概率极低的疾病，对客户来讲几乎没有意义，想对而言，客户可以重点关注一下终末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的进行性疾病如老年痴呆症、阿尔茨海默氏、帕金森综合症)的保障水平。

　　另外，严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任，但越来越多的大病保险还增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障，其中还本的保险对被保险人来讲意义更大一些。还本型保险现金价值普遍较高，在发生合同规定之外的疾病时，客户可通过退保获得治疗基金。

　　健康险的范围比较大，是买短期还是长期要根据自身需求和经济情况来定。搞清楚健康险的投保范围和保险责任，你就可以买一份适合自己的保险产品。保险是责任的提前准备，也是一种爱和责任的延续。健康险，给自己，给家人最好的关爱。

　　医保和商业医疗保险能否同时报销?

　　这个问题我们要分类型而看，商业医疗保险包括费用报销型医疗保险和定额给付型医疗保险。

　　费用补偿型医疗保险

　　根据中国保监会《健康保险管理办法》第四条规定，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

　　这里就要用好商业医疗保险的“垫底费”，即商业医疗保险的报销门槛。由于社保优先商业医疗保险的报销原则，在报销时，社会基本医疗保险报销之后，剩余的医疗费用，商业医疗保险会根据合同报销相应的比例。因此当花费在一定额度内，就可以走医保，超过了这个额度，超过的部分就由商业医疗保险来按规定报销。这样不但很好地将两者结合，为自己配置了更全面保障，也能够省下选择无“垫底费”的商业医疗保险时贵的那部分保费。

　　定额给付型医疗保险

　　定额给付型医疗保险功能非常简单，就是按实际住院天数来进行的补贴，1年最多补贴180天，各家公司的产品不同每天给付的费用也不同，当然保费也有很大的差别。这个保险与实际发生的医疗费用没有关系，只管按天补贴。即便你在不同家保险公司之间多次投保，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。简单来说就是买多少赔多少。

　　所以说有人生病也能赚钱，指的就是购买了较高金额的定额给付型医疗保险。

　　tips：对于定额给付型医疗保险，通常会有免赔天数，购买时请仔细研究保险条款。