一、如实告知的规定

既然说到如实告知，必须要温故而知新，虽然法律条款很枯燥，但还是要简单罗列出来，然后才能把问题说明白。

《保险法》第十六条对如实告知的规定如下：

1、投保人故意或者因重大过失未履行前款的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

2、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，报保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

条款解读

1、若未如实告知，且未告知内容足以影响是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司才有权解除合同；

2、若未如实告知，且未告知内容对于保险事故有严重影响的，保险公司可不承担赔偿责任；

二、有拒保或延期记录，没告知会影响理赔吗？

大部分保险产品在投保告知事项内容上都有一项：“您是否曾经被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期或附加条件承保？”

首先，没告知是不符合如实告知要求的，但是否会影响理赔则需要分两种情况：

1、会影响

举个例子：

小明因为甲状腺结节，曾经被A公司拒保；后来投保B公司，未告知甲状腺结节体况且未告知曾有拒保或延期记录，而B公司正常承保。

这种情况就肯定会影响以后的理赔结果，因为甲状腺结节属于《保险法》规定“足以影响保险人决定是否同意或者提高保险费率、未告知内容对于保险事故有严重影响的”的因素。

2、不会影响

举个例子：

小明因为甲状腺结节，曾经被A公司拒保；后来投保B公司，如实告知甲状腺结节，未告知曾有拒保或延期记录，B公司的核保结果是：【除外承保】；

小聪因为乙肝大三阳，曾经被C公司拒保；后来好转成为乙肝小三阳，通过智能核保，告知乙肝小三阳后投保D公司产品，

这两种情况并不会影响理赔结果，因为我的异常体况已经告知保险公司，而拒保、延期记录不属于《保险法》规定“足以影响保险人决定是否同意或者提高保险费率、未告知内容对于保险事故有严重影响的”因素

总的来讲，有拒保或者延期记录是因为被保险人有“异常体况”，如果投保时没有告知“拒保、延期记录”但已经详细告知被保险人的“异常体况”，这种情况按照我的理解与一些理赔人员的答复是：并不影响理赔结果。

三、核保理赔记录的常见疑问

1、共不共享？

拒保、延期记录除了“告不告知”的问题，还有“共不共享”的疑问。

目前保险公司间的客户资料与核保信息是不共享的，也就是说小明在A公司的拒保、延期记录在B公司投保时并不能一键查询。

2、怎么查

同学：按照老师您说的，那保险公司如何才能查到我的核保、理赔记录？

小编认为：需要动用保险公司的私下关系才能查到客户的过往核保、理赔记录。比如：A保险公司的核保员跟B保险公司的核保员认识，就可以拜托查询一下某客户在B公司的核保、理赔记录；

同学：现在有几十家保险公司，他们难道要挨家挨户去询问某一客户的核保、理赔记录？

小编认为：是的，如果要获取某一客户在全部保险公司的记录，暂时只能这样操作，但这会非常消耗时间、人力、金钱，所以核保员通常的实际做法是：选择几家保险公司来进行抽查，通常会选择大保险公司，就像产品抽验一样的道理，符合成本与效率的要求。

3、理赔调查

一般在投保时保险公司都不会主动去查被保险人的核保、理赔记录，因为调查是需要耗费人力与金钱的；通常在理赔时，当保险公司的理赔人员觉得案件可疑的情况下，才会进行详细的调查。

——什么是可疑？

例如：刚过90天等待期就理赔、保单生效两年内出险且涉及理赔金额较大的。。.。。.

但是，现在的经验并不能推论以后的情况，如果保险公司以后联网共享客户信息，就是另一码事了。

不过话说回来，保险公司真的能无私地共享客户信息吗？难道不怕互相抢客户？不怕为他人做嫁衣？

写在后面

对于“健康体况”类的项目，是否如实告知会严重影响理赔结果；

但对于一些“非健康体况”类的项目，就算没有告知也不会影响理赔结论。

很多已经投保的小伙伴无需过分担忧。

当然，以上的观点谨代表个人以及部分核保员依据《保险法》条款衍生的见解，不具有绝对的权威性。