第一，保险的类型分为，保障型和理财型在购买时一定要先建立足够的保障后，再去购买理财保险，否则当家庭一旦触碰风险，理财的资金很可能不能抵御风险。

第二，保障顺序，保险既然是爱和责任，那么首先需要保障的就是对家庭责任最大的人，也就是家庭经济支柱，因为只要经济支柱健康平安这个家庭就能蒸蒸日上，其次才是配偶和孩子，毕竟父母才是孩子的天。

第三，我们家庭可能面临那些风险？其实疾病目前已经是刚需了，大家都比较清楚，但是除去疾病之外，还有哪些责任需要我们提前建立一定的保障呢？

生活费用，教育费用，住房费用，孝养费用，最后费用（最后的抢救及丧葬费用），其他费用（婚嫁创业旅游基金），养老费用以及资产传承，这些费用，你会发现，我们平平安安的时候，都不会觉察出来，但是一旦触碰风险，家庭收入减少甚至断掉，这些费用就会成为吞咽家庭的恶魔，压的家庭喘不过气，改变原有的生活轨迹和档次。

第四，关于产品，产品条款越简单，保障范围越单一，反而保障最有效果，比如疾病险，我就只负责轻中重症的理赔，没有其他理财功能，一定要结合自己的需要，自己就是担心疾病对家庭造成影响，那么就单纯的卖针对疾病的重疾产品，这样的产品理赔标准明确，保障额度高，而个别理财险里面带部分重疾理赔额度这样的产品，虽然听起来很有诱惑力，但是一旦发生风险，需要30万，理赔额度却只有10万不到的时候，一方面会造成你对保险的误解，产生不良的体验感，另一方面，对你的家庭也没有帮助，是不科学的。

第五，建立保障的正确姿势，保险是一个量身定制的过程，而不是随便一个产品就解决了所有问题，也不能靠自己DIY，毕竟专业的事交给专业的人，所以你自己的家庭保障就需要从自身家庭状况入手，要知道，每个家庭的情况都不相同，面临的问题也不同，比如有些家庭是资产传承的问题，有些家庭担心疾病问题，还有一些担心养老问题等等，因此在选择购买保障时，应该选择专业的寿险顾问对家庭的状况进行全面分析，给出最全面的方案，然后再结合自己家庭自己的需求和支付能力，优先保障最需要的险种，解决最担心的问题，等未来收入提高再进行保障的补充。

第六，家庭保障根据自己的经济能力和担心得问题，优先配置重疾和医疗险，其次是定期寿险或者终生寿险，最后在经济充裕的情况下，提前配置养老，因为养老是一定会面临的问题

养老险其实是在健康问题之外，最需要规划的问题，因为养老是一定要面临的问题，核心关键词是安全的，确定的，源源不断的现金流，同时可以传承。

目前很多人不关心养老，一方面觉得自己还年轻，另一方面就是觉得自己有社保。还有的说我到时有存款，这样的观点其实不完善。

保险其实相当于走上坡路，越早规划坡度越平缓，毕竟不能等到60岁退休的时候才突然规划养老，那时候基本没有办法了。

针对于社保的观念，其实社保很好，但是有很多不确定的风险，比如目前社保资金已经有点捉襟见肘，未来有没有断档的风险谁也不好说。

其次就是，社保属于一种普惠性的福利，只管温饱，也就是说一个月收入不会很高，如果想要有品质的养老，还是需要商业保险来补充，毕竟退休前一个月上万收入，我真的不信退休后就真能过得了一个月2000的生活，同时还要给孩子买房，买车，所以养老一定是提前规划的问题，只有黑发时候的远见和睿智，才有白发时的淡定和从容。

而最后那种通过存款来养老的观点就风险更大了，因为养老面临风险是长寿风险，疾病，市场政策，儿女惦记等。我的一位老家亲戚，准备了50万养老，当他离开这个世界的时候还剩30万，因为他不知道自己活多久，所以平时花销都是很节省，根本不敢花钱，用一分少一分，生活品质很低。所以如果和工资一样，每个月能有足够生活费给到他，并且源源不断，这样是不是他就敢花钱了，才是真正的养老需求。