这也是许多人最关心的问题，事实上，严格仔细的理赔审核调查只会发生在三种情况中：

①过了观察期立马申请理赔

这种情况是保险公司重点审查的对象。

②投保后，两年内出险

两年内比较容易涉及到两年不可抗辩这一条款，所以也是重点调查对象。

③理赔金额重大

保险公司为了规避风险，加强审核是保护公司财产也是对其他客户负责。

因此，普通的理赔的流程一般来说并不会特别复杂严格，只要按要求提供相关材料就行;理赔“疑点”过大，就会要求提供相关理赔资料。

最后呢，就是给一些宝爸宝妈们提个醒，有时候对于孩子的一些小身体变化，可以持观察的态度，尽量不要频繁去医院就医。

小沃就遇到过这样的客户，宝宝刚两岁，呛到奶了，去医院;胳膊上咬个包，去医院;腿上出现一块淤青，也要去医院。于是在投保的时候，就要把既往的诊疗记录都走一遍核保。

小沃非常能理解家长的心情，去医院看看可以让我们更安心，但是如果宝宝还没有投保过商业保险，对孩子今后的投保可能会造成一定的麻烦。

频繁去医院会使投保更加繁琐，因为既往病历都是要进行告知的。并且医生在写病历的时候可能会使用一些并不确定的词汇，一旦将症状记录，但是未进行明确的诊断，在投保时候就会加大核保的难度。

可以查询到你在医院的看诊记录。

正常情况下，保险公司在核保时，不会去调查被保人的健康资料，需要投保人如实告知。只有在发生理赔时，投保人授权了保险公司才会去调查。

保险公司的理赔调查主要有两种不同形式，一种是保险公司自有的理赔调查团队;另外一种是把理赔调查外包给专业的调查公司。因此，保险公司肯定是可以查到体检记录的。

为了避免客户“病了才投保”的道德风险，寿险特别是健康险的保险合同中都规定：不承保合同生效前的任何可能引起费率变化的疾病或症状;能否理赔主要看具体伤情构成。

如果真的是旧伤，即使医生在病历上没写旧伤，理赔员在审核医药费清单时也会发现问题，

如果是新伤，而医生误诊或无意中写了旧伤，理赔出现问题时，患者可以根据《病历书写基本规范》要求医院修改。